சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளை எவ்வாறு பாதுகாப்பது என்பதை பற்றி ஒரு சிறிய தொகுப்பு

இன்றைய நிலையற்ற, ஏற்ற இறக்கமான பொருளாதாரச் சூழலில், உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளைப் பாதுகாப்பது என்பது இன்றியமையாதாகும். சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள், பொருளாதார வீழ்ச்சிகள் மற்றும் எதிர்பாராத தனிப்பட்ட அவசரநிலைகள் அனைத்தும் உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தை பாதிக்கலாம். உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாப்பதற்கு முன்னெச்செரிக்கை நடவடிக்கை எடுப்பதன் மூலம், நீங்கள் நிதி ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் மன அமைதியுடன் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம். இந்த வலைப்பதிவானது உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளை பல அபாயங்களிலிருந்து பாதுகாப்பதற்கான பயனுள்ள வழிகளை பற்றி ஆராய்கிறது.

பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட  போர்ட்ஃபோலியோ

குறிப்பு 

முதலீட்டு களத்தில் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தல் என்பது ஒரு அடிப்படைக் கொள்கையாகும்.

உங்கள் முதலீடுகளை பல்வேறு சொத்து வகைகளில் (பங்குகள், பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் commodity) பரப்புவதன் மூலம், மற்றொரு முதலீட்டுடன் தொடர்புடைய அபாயத்தைக் குறைக்கிறீர்கள்.

பல்வகைப்படுத்துவது எப்படி

பங்குகள்: 

பல்வேறு துறைகளில் உள்ள லார்ஜ் கேப், மிட் கேப் மற்றும் ஸ்மால் கேப் பங்குகளின் ஒரு கலவையாக முதலீடு செய்யுங்கள்.

பத்திரங்கள்: 

ஆபத்தை சமநிலைப்படுத்த அரசு மற்றும் கார்ப்பரேட் பத்திரங்களை தேர்நதெடுக்கலாம்.

ரியல் எஸ்டேட்: 

ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REITகள்) அல்லது நேரடி சொத்து முதலீடுகளைக் கவனியுங்கள். ரியல் எஸ்டேட் துறை வேண்டவே வேண்டாம் என்று கண்மூடித்தனமாக ஒதுக்க வேண்டாம்.

commodity: 

தங்கம், வெள்ளி மற்றும் பிற பொருட்கள் பணவீக்கத்திற்கு எதிராக உங்கள் முதலீட்டிற்கு பாதுகாப்பு அளிக்கும்.

அவசரகால நிதியை உருவாக்கவும்

முக்கியத்துவம்

வேலை இழப்பு, மருத்துவ அவசரநிலைகள் அல்லது அத்தியாவசிய பொருட்களின் அவசர ரிப்பேர் போன்ற எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளின் போது அவசரகால நிதியானது; நிதி உதவியாக செயல்படுகிறது.

எப்படி 

மூன்று முதல் ஆறு மாத வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கான பணத்தை சேமிப்பதை குறிக்கோளாக கொள்ளுங்கள். எளிதாக பணத்தை எடுப்பதற்கும் மற்றும் நல்ல returns  தரும் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது பணச் சந்தைக் கணக்கில் நிதியை வைத்திருப்பது நல்லது. மேலும் நிதியை மீண்டும் நிரப்புவதற்கு தவறாமல் பங்களிக்கவும்

குறிப்பு – அவசரகால நிதியை பற்றிய விரிவான கட்டுரை https://mamsai.com/finance/emergency-contingency-fund-tamil/ இதில் பல பயனுள்ள தகவல் இருக்கின்றன.

உங்கள் சொத்துக்களை காப்பீடு செய்யுங்கள்

காப்பீடு என்பது நிதி பாதுகாப்பின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும். இது எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து சாத்தியமான நிதி இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்கிறது. உதாரணத்திற்கு தங்களது தொழில் நிறுவனங்களையோ அல்லது இருப்பிடத்தையோ காப்பீடு செய்வது என்பது முக்கியமானது.

காப்பீட்டு வகைகள்

உடல்நலக் காப்பீடு: மருத்துவச் செலவுகளை உள்ளடக்கியது மற்றும் எதிர்பாராத அதிக சுகாதாரச் செலவுகளிலிருந்து சேமிப்பைப் பாதுகாக்கிறது.

ஆயுள் காப்பீடு: நீங்கள் இறந்தால், சார்ந்திருப்பவர்களுக்கு நிதி உதவி வழங்குகிறது.

வீட்டு உரிமையாளர்கள்/வாடகையாளர் காப்பீடு: சொத்து மற்றும் உடமைகளை சேதம் அல்லது திருட்டில் இருந்து பாதுகாக்கிறது

வாகனக் காப்பீடு: கார், பைக் விபத்துகளால் ஏற்படும் சேதங்கள் மற்றும் செலவுகளை உள்ளடக்கியது

சந்தையின் தகவல்களை தெரிந்து கொள்ளுங்கள் 

உங்கள் முதலீடுகளைப் பாதுகாக்கும் போது நல்ல அறிவு மற்றும் திறனாய்வு அவசியம். சந்தைப் போக்குகள், பொருளாதாரக் குறிகாட்டிகள் மற்றும் நிதிச் செய்திகளைப் பற்றி தொடர்ந்து தெரிந்துகொள்வதும், தகவலறிந்த செய்திகளின் மூலம்  முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும்.

எப்படி தகவலை தெரிந்துகொள்வது 

• புகழ்பெற்ற நிதிச் செய்தி ஆதாரங்கள் மற்றும் சந்தை அறிக்கைகளைப் பின்பற்றவும்.
• தனிப்பட்ட நிதி மற்றும் முதலீடு குறித்த படிப்புகளை படிக்கலாம் அல்லது நிதி சார்ந்த கருத்தரங்குகளில் கலந்து கொள்ளவும்.
• தனிப்பட்ட ஆலோசனைக்கு நிதி ஆலோசகர்களுடன் கலந்தாலோசிக்கலாம்.

Risk Management Strategy

Risk Management Strategy சாத்தியமான இழப்புகளைத் தணிக்க உதவுகிறது மற்றும் நீண்ட கால நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது.

ஆபத்தை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது

சொத்து ஒதுக்கீடு: உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளின் அடிப்படையில் உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்யவும்.

ஸ்டாப்-லாஸ் ஆர்டர்கள்: 

ஸ்டாப்-லாஸ் ஆர்டர்களைப் பயன்படுத்தி, ஒரு குறிப்பிட்ட விலைக்குக் கீழே உள்ள முதலீடுகளைத் தானாக விற்கும்போது சாத்தியமான இழப்புகளைக் கட்டுப்படுத்துகிறது.

ஹெட்ஜிங்: 

சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திலிருந்து பாதுகாக்க options and futures போன்ற ஹெட்ஜிங் உத்திகளைக் கவனிப்பது நல்லது.

அதிக ஆபத்தான முதலீடுகளைத் தவிர்க்கவும்

அதிக ரிஸ்க் உள்ள முதலீடுகள் அதிக வருமானத்தை அளிக்கும் அதே வேளையில், அவை குறிப்பிடத்தக்க இழப்புகளை ஏற்படுத்த அதிக வாய்ப்பையும் தருகின்றன.

எப்படி தவிர்ப்பது

• சிறிய அபாயத்துடன் வழக்கத்திற்கு மாறாக அதிக வருமானத்தை அளிக்கும் முதலீடுகளில் எச்சரிக்கையாக இருங்கள்.
• புதிய அல்லது அறிமுகமில்லாத நிதி தயாரிப்புகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் நிறுவனத்தை பற்றியும் அதன் நிதி மேலாண்மை பற்றியும் முழுமையாக தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.
• உங்கள் portfolio ஆபத்தில்லாமல் சமநிலையாக இருக்கும் முதலீடுகளில் இருக்கும்படியாக பார்த்துக்கொள்ளவும். 

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து சமநிலைப்படுத்தவும்

வழக்கமான மதிப்புரைகள் மற்றும் மறுசீரமைப்பு நீங்கள் விரும்பிய asset ஒதுக்கீடு மற்றும் ரிஸ்க் அளவை பராமரிக்க உதவுகிறது.

மறுபரிசீலனை செய்வது மற்றும் சமநிலைப்படுத்துவது எப்படி

• உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் காலாண்டு அல்லது வருடாந்திர மதிப்பாய்வுகளை நடத்துங்கள். 
• உங்கள் இலக்கு ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க அதிக செயல்திறன் கொண்ட assetsகளை  விற்பதன் மூலமும், குறைவான செயல்திறன் கொண்டவற்றை வாங்குவதன் மூலமும் சமநிலைப்படுத்துங்கள்.
• உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களின் அடிப்படையில் உங்களின் உத்தியை சரிசெய்யவும்.

வரிகளுக்கான திட்டம்

திறமையான வரி திட்டமிடல் மூலம் உங்கள் முதலீட்டு வருவாயை அதிகரிக்கலாம் மேலும் அதிகப்படியான வரிப் பொறுப்புகளிலிருந்து உங்கள் சேமிப்பைப் பாதுகாக்கலாம்.

எப்படி திட்டமிடுவது

ELSS போன்ற வரி-சாதகமான கணக்குகளைப் பயன்படுத்தவும்.இன்சூரன்ஸ் உடன் இணைந்த index funds மற்றும்  ETF போன்ற திட்டங்களை பயன்படுத்தலாம். ஒரு விரிவான வரி உத்தியை உருவாக்க வரி ஆலோசகருடன் இணைந்து பணியாற்றுங்கள்

உங்கள் சேமிப்புகள் மற்றும் முதலீடுகளைப் பாதுகாப்பது என்பது ஒரு தொடர்ச்சியான செயலாகும், இதற்கு விடாமுயற்சி, கல்வி மற்றும் சரியான திட்டமிடல் ஆகியவை தேவைப்படுகிறது.உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்துதல், அவசரகால நிதியை உருவாக்குதல், உங்களின் சொத்துக்களை காப்பீடு செய்தல், தகவலறிந்து இருத்தல், ரிஸ்க் மேலாண்மை உத்திகளைச் செயல்படுத்துதல், அதிக ஆபத்துள்ள முதலீடுகளைத் தவிர்த்தல், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைத் தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து மறுசீரமைத்தல் மற்றும் வரிகளைத் திட்டமிடுதல் போன்றவற்றின் மூலம் உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க முடியும். இந்த செயல்மூலம் உங்கள் செல்வத்தைப் பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான நம்பிக்கையையும் பாதுகாப்பையும் உங்களுக்கு வழங்கும்.